Quanto dura una segnalazione CRIF e quando si può cancellare

Scritto da Mario Bellore, Co-fondatore di C&D Solutions — aggiornato il 14 luglio 2026

Una segnalazione CRIF dura 12 mesi se il ritardo riguardava fino a 2 rate poi pagate, 24 mesi se riguardava più di 2 rate poi pagate, e 36 mesi — con un massimo assoluto di 60 — se il debito non è mai stato regolarizzato. Il conteggio parte dalla registrazione della regolarizzazione o dalla scadenza del contratto, non dal giorno della segnalazione. La cancellazione anticipata è possibile solo se la segnalazione è viziata: per esempio se manca il preavviso o se i termini sono già scaduti. Per verificarlo puoi caricare la tua visura su Segnalia, gratuitamente, e avere la risposta in 30 secondi.

Quanto dura ogni tipo di segnalazione CRIF?

I tempi sono fissati dal Codice di condotta dei sistemi di informazione creditizia (2019) e non sono negoziabili né dall'istituto né da CRIF. Questa è la tabella completa:

Alla scadenza l'eliminazione deve avvenire in automatico, senza alcuna richiesta da parte tua. Se ritrovi in visura un dato oltre i termini, quella è già una violazione: il dato va cancellato.

Da quando parte esattamente il conteggio?

È il punto dove nascono più equivoci. Per i ritardi sanati il termine di 12 o 24 mesi decorre dalla data in cui l'istituto registra la regolarizzazione, non dal giorno in cui hai pagato. In visura questa data corrisponde alla voce "mese dal quale i pagamenti sono regolari": è da lì che si calcola la scadenza. Se l'istituto ha registrato il tuo saldo con mesi di ritardo, la segnalazione resta visibile più a lungo del dovuto — ed è un dato contestabile.

Seconda regola spesso ignorata: il beneficio dei 12/24 mesi vale solo se nel periodo i pagamenti restano regolari. Un nuovo ritardo sullo stesso rapporto fa ripartire il contatore. Per i debiti mai sanati, invece, il riferimento è la scadenza contrattuale prevista (la "data fine" indicata in visura): 36 mesi da lì o dall'ultimo aggiornamento necessario, ma mai oltre 60 mesi dalla scadenza del contratto.

Si può cancellare una segnalazione CRIF prima della scadenza?

Dipende da una sola cosa: la segnalazione è legittima o no. Se è esatta, aggiornata e preceduta dal preavviso, resta visibile fino alla scadenza naturale — non esistono scorciatoie, e chi promette "cancellazioni garantite" a pagamento non sta dicendo la verità. Se invece presenta un vizio, la cancellazione anticipata non solo è possibile: è un tuo diritto.

Per questo il primo passo non è protestare, ma verificare. Serve un'analisi neutrale della visura: se emerge un vizio si contesta con basi solide; se non emerge, almeno sai con certezza quando la segnalazione scadrà e puoi pianificare di conseguenza.

Quali vizi rendono illegittima una segnalazione CRIF?

I più frequenti, in ordine di solidità:

• Mancato preavviso. La prima segnalazione negativa può diventare visibile agli istituti solo dopo almeno 15 giorni dalla spedizione dell'avviso al cliente. La prova — dell'invio e del recapito — spetta all'istituto: raccomandata A/R, PEC o sistemi tracciati equivalenti. Se l'istituto non la fornisce, la segnalazione è contestabile. È il vizio più frequente, anche se sull'esito — cancellazione o solo risarcimento — gli organi decidenti non sono uniformi: va fatto valere insieme alla fondatezza sostanziale della segnalazione, non da solo.
• Termini di conservazione scaduti. Dato ancora visibile oltre i tempi della tabella qui sopra.
• Dati inesatti o non aggiornati. Importi sbagliati, stato non aggiornato dopo il saldo, ritardo attribuito alla persona sbagliata (per esempio al garante come se fosse il debitore principale).
• Contestazione non annotata. Se hai contestato formalmente il credito (per esempio davanti a un giudice o all'ABF), il dato deve riportare l'annotazione della contestazione.

Come leggere la visura per individuare questi elementi te lo spieghiamo passo per passo nella guida Come leggere la visura CRIF.

Come si chiede la cancellazione, in pratica?

Il percorso corretto ha tre tappe. Primo: diffida o reclamo scritto all'istituto che ha effettuato la segnalazione, indicando il vizio specifico e chiedendo rettifica o cancellazione; l'istituto deve rispondere entro 60 giorni. L'istanza può essere presentata anche direttamente a CRIF tramite il modulo online: tieni presente che CRIF non corregge in autonomia, gira la richiesta all'istituto e attende il suo riscontro, quindi i tempi reali possono allungarsi.

Secondo: se il reclamo non basta, si aprono le vie di tutela — il ricorso all'Arbitro Bancario Finanziario (rapido ed economico, particolarmente efficace sul mancato preavviso), il reclamo al Garante per la protezione dei dati personali, e nei casi urgenti il ricorso al giudice, per esempio quando la segnalazione sta bloccando un mutuo in erogazione.

Nota: questo è un percorso diverso da quello per le perdite da investimento — lì non è competente l'ABF ma l'ACF (Arbitro per le Controversie Finanziarie). Se oltre alla segnalazione hai subito anche una perdita da un investimento che ritieni sbagliato, vedi la guida Perdite da investimento: quando hai diritto al risarcimento.

Terzo: verifica finale. Ottenuta la cancellazione, richiedi una nuova visura dopo 30-45 giorni: la comunicazione di rettifica dell'istituto non garantisce da sola che l'aggiornamento si sia propagato a tutti i sistemi. Per il percorso completo, dal reclamo al risarcimento, puoi rivolgerti al servizio di analisi della reputazione creditizia di C&D Solutions.

Cosa succede mentre la contestazione è in corso?

Quando presenti un'istanza di verifica, il gestore annota entro 15 giorni che il dato è "sottoposto a verifica": chi consulta la banca dati vede che la segnalazione è contestata. Se l'accertamento richiede più tempo, la visibilità del dato viene sospesa fino alla conclusione. È una tutela temporanea ma preziosa, per esempio se hai una richiesta di finanziamento in corso. E se il dato è esatto ma non racconta tutta la storia — un ritardo causato da un fornitore inadempiente, un furto d'identità in accertamento — puoi far aggiungere un'annotazione permanente con la tua versione dei fatti.

Segnalia è lo strumento gratuito di C&D Solutions che analizza automaticamente la visura CRIF e identifica segnalazioni negative, inesatte o scadute in 30 secondi. Se non hai ancora chiaro il quadro della tua posizione, parti dalle basi: cosa significa essere segnalato come cattivo pagatore e cosa fare se il prestito è stato rifiutato.

Contenuto informativo, non sostituisce una consulenza personalizzata. Riferimenti: Codice di condotta per i sistemi informativi creditizi (provv. Garante privacy n. 163 del 12 settembre 2019, All. 1 e 2) e art. 125, co. 3 TUB. Ultimo aggiornamento: 14 luglio 2026.